بخشنامه بانک مرکزی در خصوص ابلاغ آستانه های تراکنشی بازنگری شده با اصلاحات و الحاقات بعدی

بانک مرکزی — 1405/01/23

بخشنامه بانک مرکزی در خصوص ابلاغ آستانه های تراکنشی بازنگری شده مصوب 1405,01,23 با اصلاحات و الحاقات بعدی احتراماً، پیرو نامه شماره 04/316369 مورخ 1404/12/10 مدیریت کل محترم نظام های پرداخت بانک مرکزی با عنوان معاونین محترم فناوری اطلاعات شبکه بانکی در خصوص ابلاغ آستانه های تراکنشی بازنگری شده، به استحضار می رساند هیأت عامل محترم بانک مرکزی در جلسه مورخ 1404/12/04 با استناد به اختیارات مقرر در ماده (۱۷) دستورالعمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص مصوب جلسه مورخ 1398/11/29 شورای پول و اعتبار با اصلاحات و الحاقات بعدی که طی آن، افزایش آستانه های مقرر در دستورالعمل مذکور در حدود شاخص بهای کالا و خدمات مصرفی به رئیس کل محترم بانک مرکزی تفویض شده است، با افزایش آستانه های مندرج در مواد (۸)، (۱۰)، (۱۱) و (۱۲) «دستورالعمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص» ابلاغی طی بخشنامه شماره 98/426351 مورخ 1398/12/08 با اصلاحات و الحاقات بعدی منتهی به بخشنامه شماره 03/22848 مورخ 1403/02/04، موافقت نمود. علاوه بر آن، هیأت عامل محترم بانک مرکزی به منظور تسهیل نقل و انتقالات و تراکنش های بانکی حضوری و غیرحضوری اشخاص از جمله صاحبان کسب و کارها و اشخاص حقوقی، برخی آستانه های مقرر در «دستورالعمل ناظر بر حساب سپرده تجاری و خدمات بانکی مرتبط با آن» ابلاغی به موجب بخشنامه شماره 01/148841 مورخ 1401/06/14 و «دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری» ابلاغی به موجب بخشنامه شماره 00/241804 مورخ 1400/08/22 با اصلاحات و الحاقات بعدی منتهی به بخشنامه شماره 03/168455 مورخ 1403/07/19 را مورد بازنگری قرار داد. اصلاحات اعمال شده به قرار زیر است: -آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاه های پرداخت غیرحضوری، از کلیه حساب های سپرده غیرتجاری متعلق به مشتری حقیقی در هر مؤسسه اعتباری، تا مبلغ "سه میلیارد ریال" به صورت روزانه و "۱۵ میلیارد ریال" به صورت ماهانه و از کلیه حساب های سپرده تجاری متعلق به مشتری حقیقی تا مبلغ "۱۰ میلیارد ریال" به صورت روزانه و "۶۰ میلیارد ریال" به صورت ماهانه افزایش می یابد. این آستانه در مورد اشخاص محجوری که در بازه سنی ۱۲ سال تمام تا ۱۸ سال تمام قرار دارند، تا مبلغ "۳۰۰ میلیون ریال" به صورت روزانه و "یک میلیارد ریال" به صورت ماهانه افزایش می یابد. -الزام به تکمیل قسمت (فیلد) بابت در فرم های مربوط و ارایه اسناد مثبته دال بر انجام معامله، قرارداد و یا علت انتقال وجه در نقل و انتقالات الکترونیکی حضوری درون بانکی و بین بانکی روزانه اشخاص حقیقی از گروه حساب های غیرتجاری آن ها که تا زمان ارسال مکاتبه مدیریت کل نظام های پرداخت بانک مرکزی برای مبالغ بالاتر از چهار میلیارد ریال اعمال می گردید، از این پس برای مبالغ بالاتر از "پنج میلیارد ریال" ضرورت می یابد. همین الزام مقرراتی، در مورد نقل و انتقالات الکترونیکی حضوری درون بانکی و بین بانکی روزانه اشخاص حقوقی و همچنین نقل و انتقالات الکترونیکی حضوری از محل گروه حساب های تجاری اشخاص حقیقی، از این پس برای مبالغ بالاتر از "۲۰ میلیارد ریال" موضوعیت دارد. -آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت حضوری از کلیه حساب های سپرده متعلق به شخص محجور که پیش از این به موجب ماده (۱۲) دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری به روزانه مبلغ یک میلیارد ریال و ماهانه مبلغ ۱۰ میلیارد ریال محدود شده بود، به روزانه مبلغ "دو میلیارد ریال" و ماهانه مبلغ "۲۰ میلیارد ریال" افزایش یافت. -حداکثر تراکنش خرید از هر کارت پرداخت و نیز کلیه کارت های پرداخت متعلق به مشتری حقیقی، به روزانه مبلغ "چهار میلیارد ریال" افزایش می یابد. -سقف خرید روزانه اشخاص محجور که در بازه سنی ۷ سال تمام الی ۱۲ سال تمام قرار دارند، به روزانه مبلغ "۵۰۰ میلیون ریال" و ماهانه مبلغ "یک میلیارد ریال" افزایش می یابد. همین سقف خرید در مورد اشخاص محجور بالاتر از ۱۲ سال تمام به مبلغ روزانه "یک میلیارد ریال" و ماهانه "دو میلیارد ریال" بازنگری شده است. -در مورد آن دسته از اشخاص حقوقی فعال که شرایط مقرر در ماده (۳) «ضوابط تعیین آستانه مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاه های غیرحضوری متعلق به شخص حقوقی موضوع تبصره (۲) ماده (۸) دستورالعمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص» ابلاغی به موجب بخشنامه شماره 02/15217 مورخ 1402/01/27 را دارا باشند، اعطای ابزارهای برداشت غیرحضوری برای ایجاد امکان برداشت غیرحضوری حداکثر تا مبلغ "۱۰ میلیارد ریال" به صورت روزانه و مبلغ "۱۰۰ میلیارد ریال" به صورت ماهانه پس از تأیید واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) مؤسسه اعتباری و بدون نیاز به اخذ مجوز از اداره نظارت بر مبارزه با پولشویی بانکی این بانک فراهم شده است. با عنایت به مراتب مذکور، ضمن ایفاد نسخ اصلاحی«دستورالعمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص»؛ «دستورالعمل ناظر بر حساب سپرده تجاری و خدمات بانکی مرتبط با آن»؛ «دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری» و «دستورالعمل نحوه اخذ مستندات موضوع تبصره ماده (۷)، تبصره (۲) ماده (۱۰) و تبصره ماده (۱۱) دستورالعمل شفاف سازی تراکنش های بانکی اشخاص» که ماده (۴) فقره اخیرالذکر با توجه به تغییرات فوق الاشاره مورد اصلاح قرار گرفته، خواهشمند است مراتب با لحاظ مفاد بخشنامه شماره 96/149153 مورخ 1396/05/16 به تمامی واحدهای ذیربط آن مؤسسه اعتباری ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید. رئیس مرکز تنظیم گری اداره نظارت بر مبارزه با پولشوئی بانکی