تصمیمات جلسه شانزدهم شورای ملی تأمین مالی مورخ 1404/03/07 با اصلاحات و الحاقات بعدی

مرجع رسمی — 1404/03/07

تصمیمات جلسه شانزدهم شورای ملی تأمین مالی مورخ 1404/3/7 مصوب 1404,03,07 با اصلاحات و الحاقات بعدی پیرو دعوت نامه شماره 80/36247 مورخ 1404/3/3 موضوع شانزدهمین جلسه شورای ملی تأمین مالی (مورخ 1404/3/7) ، به پیوست متن مصوبات شورا در خصوص «پیش نویس آیین نامه اجرایی رتبه بندی سطح فعالیت شرکت های اعتبارسنجی»، موضوع جزء (6-5-3) بند (ب) ماده 2 قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت ها و «پیش نویس آیین نامه اجرایی رتبه بندی سطح فعالیت صندوق های تضمین غیردولتی » موضوع جزء (3-2-4) بند (ب) ماده 2 قانون اخیرالذکر برای استحضار ایفاد می گردد. همچنین در جلسه مزبور، درخواست صدور ضمانت نامه دولتی موضوع ماده 28 قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت ها برای طرح های متقاضی مورد بحث و بررسی قرار گرفت که با صدور ضمانت نامه مورد اشاره برای سه مورد از طرح های مذکور به صورت مشروط و منوط به تکمیل مدارک و مستندات لازم موافقت گردید. سید رحمت ا... اکرمی آیین نامه اجرایی رتبه بندی سطح فعالیت شرکت های اعتبارسنجی شورای ملی تامین مالی در جلسه مورخ 1404/3/7 و با استناد به جزء (3-5-6) بند «ب» ماده (۲) قانون تامین مالی تولید و زیرساخت ها مصوب سال ۱۴۰۲ مجلس شورای اسلامی، آیین نامه اجرایی «رتبه بندی سطح فعالیت شرکت های اعتبارسنجی» را به شرح زیر تایید نمود: ماده 1- عبارات و اصطلاحات مندرج در این آیین نامه، در معانی مشروح زیر به کار می روند: 1)قانون: قانون تامین مالی تولید و زیرساخت ها مصوب سال 1402؛ 2)شورا: شورای ملی تامین مالی موضوع بند (الف) ماده (2) قانون؛ 3)مرکز: مرکز تسهیل تامین مالی تولید وزارت امور اقتصادی و دارایی؛ 4)بانک: بانک مرکزی جمهوی اسلامی ایران؛ 5)آیین نامه تاسیس: آیین نامه نحوه تاسیس و فعالیت شرکت های اعتبارسنجی، موضوع جزء (3-5-1) بند (ب) ماده (2) قانون؛ 6)گزارش اعتباری: موضوع بند (13) ماده (1) آیین نامه تاسیس؛ 7)شرکت های اعتبارسنجی: موضوع بندهای (15) و (16) ماده (1) آیین نامه تاسیس؛ 8)استفاده کنندگان: موضوع بند (17) ماده (1) آیین نامه تاسیس؛ 9)مشتری: موضوع بند (18) ماده (1) آیین نامه تاسیس؛ 10)رتبه سطح فعالیت: رتبه شرکت اعتبارسنجی بر اساس معیارها و ضوابط دستورالعمل موضوع ماده (2) این آیین نامه؛ 11)دوره ارزیابی: بازه زمانی دوره ای که مرکز رتبه سطح فعالیت شرکت های اعتبارسنجی را طی آن به روز رسانی می کند. ماده 2- مرکز موظف است حداکثر ظرف شش ماه از ابتدای هر سال، بر اساس معیارهای ذیل نسبت به ارزیابی و اعطای رتبه سطح فعالیت در پنج سطح به شرکت های اعتبارسنجی اقدام نماید. الف ) سابقه فعالیت؛ 1)میانگین سابقه کاری مدیرعامل و اعضای هیات مدیره طبق آیین نامه جزء (3-5-2) بند (ب) ماده (2) قانون؛ 2)تعداد دفعات اعمال مقررات انتظامی طبق آیین نامه جزء (3-5-7) بند (ب) ماده (2) قانون؛ 3)رضایت مشتریان از خدمات پشتیبانی بر اساس نظرسنجی؛ 4)تعامل با نهاد ناظر. ب ) توان تخصصی؛ 1)امکانات فنی، نرم افزاری و سامانه های تعامل با مشتری از قبیل مرکز تماس (IVR)، CRM، Chat Bot،Chat Online، صندوق صوتی، پست الکترونیک، شبکه های اجتماعی و اطلاع رسانی، FAQ و ... 2)میزان تطابق زیرساخت های فناوری اطلاعات و امکانات با آیین نامه موضوع جزء (3-5-3) بند (ب) ماده (2) قانون؛ 3)میزان فزونی سرمایه شرکت از حداقل تعیین شده در آیین نامه تاسیس؛ 4)میزان نسبی هزینه آموزش و فرهنگ سازی توسط شرکت؛ 5)کیفیت واحدهای تخصصی شرکت شامل کیفیت و کمیت نیروی انسانی بر اساس رشته و سوابق کاری مرتبط آنها؛ 6)کیفیت صورت های مالی حسابرسی شده سالانه طبق اظهارنظر حسابرس. ج ) ارزیابی و صحت سنجی اعتبارسنجی های انجام شده؛ 1)دقت مدل اعتبارسنجی به کار گرفته شده؛ 2)تعداد استفاده کنندگان؛ 3)سهم از بازار؛ 4)تنوع بازار هدف (پول، سرمایه، بیمه و سایر)؛ 5)تنوع خدمات ارائه شده توسط شرکت اعتبارسنجی که به فروش رسیده است؛ 6)میزان تنوع اطلاعات مکمل در اختیار شرکت؛ 7)حجم اطلاعات مکمل در اختیار شرکت. تبصره 1- ضرایب و امتیازات مرتبط با معیارهای فوق مطابق با دستورالعملی است که ظرف یکسال از زمان لازم الاجرا شدن این آیین نامه، توسط شورا تصویب و ابلاغ خواهد شد. تبصره 2- در خصوص شرکت های اعتبارسنجی تحت نظارت بانک، وظیفه ارزیابی شرکت ها بر اساس معیارهای فوق بر عهده بانک بوده و بانک موظف است تا ظرف مدت زمان تعیین شده در این ماده، نتیجه ارزیابی را به مرکز جهت تعیین رتبه سطح فعالیت اعلام نماید. ماده 3- در خصوص شرکت هایی که رتبه اعلامی آنها نسبت به رتبه اعلامی در دوره ارزیابی قبلی، تغییری حاصل نشود، رتبه سطح فعالیت قبلی تمدید می گردد. تبصره 1- مرکز تنها در خصوص شرکت های اعتبارسنجی دارای مجوز فعالیت از شورا که در دوره ارزیابی، مجوز فعالیت آنها تعلیق یا لغو نشده است، رتبه سطح فعالیت را اعلام می نماید. در صورتی که مجوز فعالیت شرکت های اعتبارسنجی در هر زمان از دوره ارزیابی تعلیق یا لغو گردد، آن شرکت مشمول دریافت رتبه سطح فعالیت نخواهد بود. تبصره 2- چنانچه هر شرکت اعتبارسنجی، بیش از پنجاه درصد زمان دوره ارزیابی، تعلیق یا محروم از فعالیت بوده باشد، مشمول دریافت رتبه سطح فعالیت آن دوره نخواهد بود. تبصره 3- شرکت های اعتبارسنجی که شامل یکی از تبصره های (1) و (2) این ماده هستند و تا پیش از این، رتبه سطح فعالیت اخذ نکرده اند، به عنوان شرکت های تحت رصد اطلاق شده و در دوره ارزیابی بعدی مورد ارزیابی قرار گرفته و رتبه سطح فعالیت کسب خواهند کرد. تبصره 4- شورا می تواند معیارهای معرفی شده در ماده (2) این آیین نامه را در راستای بهبود نحوه فعالیت شرکت ها و رقابت پذیری آنها اصلاح نماید. ماده 4- مرکز موظف است رتبه سطح فعالیت اختصاص داده شده به هر شرکت اعتبارسنجی را در تارنمای وزارت امور اقتصادی و دارایی منتشر نماید. ماده 5- شرکت های اعتبارسنجی موظفند رتبه سطح فعالیت اخذشده از مرکز را در تارنمای خود به گونه ای که برای استفاده کنندگان و مشتریان، قابل استعلام از بخش مربوطه در تارنمای وزارت امور اقتصادی و دارایی باشد، اطلاع رسانی نموده و در متن گزارش اعتباری قید کنند. ماده 6- شرکت های اعتبارسنجی متناسب با رتبه کسب شده منطبق بر دستورالعمل موضوع ماده (2) این آیین نامه، از مشوق های ذیل و تنبیهات مندرج در دستوالعمل اخیرالذکر برخوردار خواهند شد. 1)افزایش حداکثر نرخ کارمزد خدمات مطابق با نوع خدمات (و اطلاعات مکمل حسب مورد) توسط شورا؛ 2)تسهیل تمدید مجوز فعالیت؛ 3)ارائه پیشنهادات به منظور بررسی در مرکز و تصویب در شورا. آیین نامه اجرایی رتبه بندی سطح فعالیت صندوق های تضمین غیردولتی شورای ملی تامین مالی در جلسه مورخ 1404/3/7 و با استناد به جز (4-2-3) بند (ب) ماده (2) قانون تامین مالی تولید و زیرساخت ها مصوب سال ۱۴۰۲ مجلس شورای اسلامی، آیین نامه اجرایی «رتبه بندی سطح فعالیت صندوق های تضمین غیردولتی» را به شرح زیر تایید نمود: ماده 1- اصطلاحات و واژه هایی که در ماده ی (1) آیین نامه صدور مجوز تاسیس و فعالیت صندوق های تضمین غیردولتی (تصویب نامه شماره 92194/ت62945هـ مورخ 1403/06/21 هیئت وزیران) تعریف شده اند، به همان مفاهیم در این آیین نامه به کار رفته اند؛ سایر واژگان در معانی مشروح ذیل به کار می روند: 1)وزارت : وزارت امور اقتصادی و دارایی؛ 2)سطح فعالیت (ضمانت): حداکثر مجموع ضمانت نامه های فعال (سررسید نشده) هر صندوق تضمین؛ 3)ضریب نکول: نسبت مبلغ ضمانت نامه هایی که به مطالبه وجه از صندوق تضمین منجر شده است به ضمانت نامه های صادر شده توسط صندوق تضمین در بازه زمانی یکساله. 4)سرمایه لایه 1: سرمایه لایه (1) عبارت است از: سرمایه پرداخت شده (منابع تامین شده توسط سهامداران)، صرف سهام، سود (زیان) انباشته، اندوخته قانونی، اندوخته احتیاطی، سایر اندوخته ها. ماده 2- وزارت هر سال یکبار صندوق های تضمین را بر اساس اطلاعات یکسال اخیر منتهی به تاریخ سال مالی صندوق، بر اساس اطلاعات دریافتی و مطابق با معیارهای مندرج در جدول (1)، ارزیابی و امتیازدهی نموده و نتایج آن را به مراجع ذیصلاح اعلام می نماید. جدول 1. نحوه امتیازدهی به صندوق ردیف بعد ارزیابی شاخص امتیاز الف – معیارهای عادی 1 وضعیت مالی کیفیت صورت های مالی حسابرسی شده 1000 نسبت های مالی صندوق ایفای تعهدات مدیریت ریسک اعتباری میزان سرمایه 2 رعایت قوانین، مقررات و مصوبات شورا ارسال به موقع گزارش ها به نهاد ناظر کیفیت کارکنان صندوق ساختار صندوق تنوع ارائه خدمات، اطلاع رسانی و موقعیت در بازار حرفه ای ب- معیارهای تخلفاتی 3 سوابق تخلفاتی صندوق (طی 2 دوره اخیر رتبه بندی) (200) تبصره 1- دستورالعمل نحوه محاسبه هر یک از شاخص ها توسط شورا تصویب و ابلاغ می گردد. تبصره 2- امتیاز نهایی هر صندوق تضمین از مجموع امتیازهای عادی و تخلفاتی حاصل می شود. شایان ذکر است که امتیازهای تخلفاتی در محاسبه امتیاز نهایی دارای نمره «منفی» می باشد. ماده 3 - جمع امتیازات صندوق تضمین بر اساس معیارهای موضوع ماده (2) این آیین نامه، مبنای تعیین رتبه صندوق تضمین می باشد. صندوق های تضمین به ترتیب بیشترین امتیاز، در چهار رتبه «اول»، «دوم»، «سوم» و «چهارم» قرار می گیرند. حد نصاب امتیاز لازم برای هر طبقه به شرح جدول (2) است. جدول 2. نحوه رتبه بندی هریک از صندوق ها رتبه امتیاز هر طبقه اول 801 الی 1000 امتیاز دوم 651 الی 800 امتیاز سوم 501 الی 650 امتیاز چهارم کمتر مساوی 500 امتیاز تبصره 1- در صورتی که صندوق تضمین به هر دلیل از قبیل عدم ارائه اطلاعات، اسناد و مدارک، امکان ارزیابی را فراهم نیاورد، مشمول رتبه بندی نخواهد شد. تبصره 2- برای صندوق هایی که در سال اول فعالیت، مستندات و اطلاعات آنها منطبق بر معیارهای موضوع این آیین نامه نباشد و قابلیت رتبه بندی در سال اول را نداشته باشند، حائز رتبه چهارم خواهند شد. ماده 4- وزارت موظف است در صورت وقوع تخلف، نسبت به کاهش رتبه صندوق تضمین طی سال اقدام می نماید. ماده 5- صندوق هایی که به رتبه بندی اعلامی از سوی وزارت اعتراض دارند، باید حداکثر ظرف مدت 10 روز کاری اعتراض خود را به صورت مکتوب به همراه دلایل و مستندات به مرکز اعلام نمایند. وزارت مکلف است طی مهلت مذکور به اعتراضات واصله رسیدگی نماید. در صورت تأیید اعتراض، رتبه اصلاح شده و در غیر این صورت رتبه اولیه معتبر می باشد. ماده 6- سطح فعالیت (ضمانت) برای هریک از صندوق های تضمین با توجه به سرمایه لایه 1، ضریب فزاینده (مطابق جدول 3) و ضریب نکول بر اساس معادله ذیل تعیین میگردد. (ضریب نکول-1) * ضریب فزاینده عمومی * سرمایه لایه 1= سطح فعالیت (ضمانت) (ضریب نکول-1) * ضریب فزاینده برای ضمانت نامه تعهد پرداخت * سرمایه لایه 1= سطح فعالیت (ضمانت) برای ضمانت نامه تعهد پرداخت جدول 3- سطح فعالیت هریک از صندوق های تضمین رتبه ضریب فزاینده عمومی ضریب فزاینده برای ضمانت های تعهد پرداخت اول 10 برابر 4 برابر دوم 8 برابر 3 برابر سوم 6 برابر 2 برابر چهارم 2 برابر 1 برابر تبصره 1- وزارت می تواند با توجه به نوع ترکیب سهامداران، میزان سرمایه و رتبه هر صندوق تضمین، صدور و تمدید برخی از ضمانت نامه ها را برای سال های اول و دوم فعالیت، محدود نماید. تبصره 2- صدور و تمدید ضمانت نامه های تعهد پرداخت (با سررسید بیش از یک سال) و گمرکی برای صندوق های تضمین دارای رتبه چهارم ممنوع می باشد. تبصره 3- شورا مجاز است نسبت به تغییر نسبت های تعیین شده در جدول 3، تا 40 درصد بر حسب شرایط اقتصادی اقدام نماید. ماده 7- مسئولیت صحت اطلاعات مربوط به وضعیت فعالیت صندوق تضمین و سایر اطلاعات مربوط بر عهده هیات مدیره صندوق تضمین می باشد و در صورت ارائه اطلاعات خلاف واقع، مشمول مقررات انتظامی موضوع جز (4-3) بند (ب) ماده (2) قانون خواهند شد.