اعلام ضوابط افتتاح حساب برای اعطای تسهیلات با اصلاحات و الحاقات بعدی
مرجع رسمی — 1404/11/26
اعلام ضوابط افتتاح حساب برای اعطای تسهیلات مصوب 1404,11,26 با اصلاحات و الحاقات بعدی احتراماً، بررسی های به عمل آمده حاکی از این است که برخی مؤسسات اعتباری، حکم مذکور در ماده (۱۶) «ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حساب های سپرده ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری» ابلاغی طی بخشنامه
اعلام ضوابط افتتاح حساب برای اعطای تسهیلات مصوب 1404,11,26 با اصلاحات و الحاقات بعدی احتراماً، بررسی های به عمل آمده حاکی از این است که برخی مؤسسات اعتباری، حکم مذکور در ماده (۱۶) «ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حساب های سپرده ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری» ابلاغی طی بخشنامه شماره 04/154814 مورخ 1404/06/31 را به نحوی به اجرا گذارده اند که اعطای تسهیلات بانکی به ویژه تسهیلات خرد به اشخاص حقیقی، چالش هایی را برای آن ها ایجاد نموده است. حال آن که در ماده (۱۵) ضوابط اجرایی مذکور، در مورد اشخاصی که درخواست افتتاح حساب از مؤسسه اعتباری ندارند و مؤسسه اعتباری به دلیل ارائه خدمات مبتنی بر حساب، ناگزیر از افتتاح حساب برای آن ها می باشد، پیش بینی هایی در نظر گرفته شده است. بر این اساس و در این رابطه تأکید می گردد: به موجب ماده (۱۵) ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حساب های سپرده ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری، کلیه اشخاص، حتی چنانچه دارای شرایط مذکور در ماده (16) ضوابط اجرایی صدرالاشاره (دارابودن «حساب راکد» یا دارا بودن بیش از ۱۰ فقره حساب سپرده غیرتجاری غیر بسته) باشند، در حالی که اولاً؛ درخواست اخذ خدمات مبتنی بر حساب نظیر تسهیلات بانکی دارند و ثانیاً؛ در آن مؤسسه اعتباری حساب سپرده ندارند، باید برای دریافت خدمات مذکور از یک فقره حساب سپرده با دوره استفاده محدود (تا پایان دوره ارائه خدمت مبتنی بر حساب) بهره مند گردند. حساب سپرده ای که برای ارائه خدمات مبتنی بر حساب (نظیر اعطای تسهیلات) افتتاح می شود باید پس از اتمام دوره خدمت، رأساً توسط مؤسسه اعتباری بسته شود و این مهم باید در قرارداد افتتاح حساب سپرده پیش بینی شده باشد. در این خصوص تأکید می گردد، چنانچه اشخاص متقاضی دریافت تسهیلات یا سایر انواع خدمات مبتنی بر حساب، در آن مؤسسه اعتباری حساب سپرده دارند، ارائه خدمات باید از طریق همان حساب موجود صورت پذیرد. در خاتمه ضمن تأکید مجدد بر این که اقدامات موضوع ماده (۱۶) ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حساب های سپرده ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری باید در مورد کلیه اشخاصی به اجرا در آید که درخواست افتتاح حساب سپرده به آن مؤسسه اعتباری ارائه می نمایند، حال این که دارای حساب سپرده «راکد» نزد مؤسسات اعتباری می باشند و یا بیش از ۱۰ حساب سپرده غیرتجاری غیر بسته نزد کلیه مؤسسات اعتباری دارند، خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع و با لحاظ بخشنامه شماره 96/149153 مورخ 1396/05/16 به تمامی واحدهای ذیربط آن مؤسسه اعتباری ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید. رئیس مرکز تنظیم گری اداره نظارت بر مبارزه با پولشوئی بانکی حجت اسماعیل زاده – حمیدرضا آرگون