اطلاعیه بانک سپه در خصوص تسهیلات ارزان قیمت بانکی به منظور جبران خسارات ناشی سیل و آب گرفتگی مناطق مسکونی استانهای درگیر سیل اوایل مرداد 1403 با اصلاحات و الحاقات بعدی

مرجع رسمی — 1404/07/12

تسهیلات ارزان قیمت بانکی به منظور جبران خسارات ناشی سیل و آب گرفتگی مناطق مسکونی استانهای درگیر سیل اوایل مرداد 1403 مصوب 1404,07,12 با اصلاحات و الحاقات بعدی پیرو اطلاعیه شماره 3/1403/519 مورخ 1403/10/11، پیرامون اعطای تسهیلات ارزان قیمت بانکی به منظور جبران خسارت ناشی از سیل و آب گرفتگی مناطق مسکونی استان های درگیر سیل اوایل مرداد ماه سال گذشته و اطلاعیه شماره 3/1404/157 مورخ 1404/04/05 عضو هیات عامل و معاون فناوری اطلاعات و بانکداری دیجیتال در خصوص استقرار سامانه جدید بانکداری متمرکز (بنکو)، به استناد مصوبه های شماره 4/1403/773 مورخ 1403/10/03، شماره 4/1403/792 مورخ 1403/10/10 ، شماره 4/1404/231 مورخ 1404/04/10 و شماره 4/1404/385 مورخ 1404/06/22 هیات محترم مدیره بانک در اجرای مفاد ابلاغیه های شماره 03/248011‌ مورخ 1403/10/11، شماره 03/224695 مورخ 1403/09/14 و شماره 03/303806 مورخ 1403/12/13 مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا به همراه تصویب نامه شماره 120072/ت63249هـ مورخ 1403/08/09 هیأت وزیران وتضمین نامه صادره با شماره 620091 مورخ 1403/11/30 سازمان برنامه و بودجه کشور (با شناسه یکتای 9916315153) ، با تخصیص اعتبار از محل منابع داخلی بانک برای اعطای تسهیلات ارزان قیمت بانکی به منظور جبران خسارات ناشی سیل و آب گرفتگی مناطق مسکونی استان های درگیر سیل اوایل مرداد ماه سال 1403، با رعایت ضوابط و مقررات مربوط و موارد زیر موافقت شد: ماده 1- شرح تسهیلات، سقف فردی، مدت بازپرداخت و نرخ سود تسهیلات اعطایی، به شرح ذیل است: مبالغ به میلیون ریال ردیف موضوع تسهیلات سقف فردی توضیحات 1 بازسازی اماکن مسکونی شهری 3500 بازپرداخت پانزده ساله (3 سال دوران مشارکت مدنی و 12 سال دوران فروش اقساطی) نرخ سود 5% سهم مشتری 2 بازسازی اماکن مسکونی روستایی 3000 بازپرداخت پانزده ساله (3 سال دوران مشارکت مدنی و 12 سال دوران فروش اقساطی) نرخ سود 4% سهم مشتری 3 تعمیر اماکن مسکونی و تجاری شهری 300 بازپرداخت 5 ساله نرخ سود 5% سهم مشتری 4 تعمیر اماکن مسکونی و تجاری روستایی بازپرداخت 7 ساله نرخ سود 5% سهم مشتری 5 تامین (لوازم معیشتی لوازم خانگی و سرمایه ای) واحدهای مسکونی و تجاری آسیب دیده شهری 300 بازپرداخت 7 ساله نرخ سود 4% سهم مشتری 6 تامین لوازم معیشتی (لوازم خانگی و سرمایه ای) واحدهای مسکونی و تجاری آسیب دیده روستایی بازپرداخت 5 ساله نرخ سود 4% سهم مشتری تبصره ۱- هرگونه تغییر احتمالی در سقف فردی با سایر شرایط اعطاء از طریق اداره کل سیاستهای اعتباری و تسهیلات خرد متعاقبا اطلاع رسانی خواهد شد. تبصره 2-سازمان برنامه و بودجه کشور پرداخت یارانه سود (ما به التفاوت سود تعیین شده سهم متقاضی تا نرخ های مصوب هیئت عالی بانک مرکزی) و مانده مطالبات معوق شامل اصل و سود تسهیلات اعطایی به خسارت دیدگان را طی تضمین نامه شماره ۶۲۰۰۹۱ مورخ 1403/11/30 با شناسه یکتای ۹۹۱۶۳۱۵۱۵۳، تضمین و تعهد کرده است و هزینه های یاد شده پس از اعلام بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در لایحه بودجه سنواتی پیش بینی و منظور و به شبکه بانکی پرداخت می گردد. تبصره 3- مفاد تضمین نامه یادشده، نافی مسئولیت بانکهای عامل در وصول مطالبات ناشی از تسهیلات اعطایی نیست ماده ۲- معرفی مشمولین برای بهره مندی از تسهیلات بازسازی و همچنین تسهیلات تعمیر اماکن مسکونی و تجاری شهری و روستایی از سوی بنیاد مسکن انقلاب اسلامی و برای تسهیلات تامین لوازم معیشتی (لوازم خانگی و سرمایه ای واحدهای مسکونی و تجاری آسیب دیده) از سوی سازمان مدیریت و برنامه ریزی استانهای مرتبط و به صورت فیزیکی خواهد بود. تبصره 1- نمونه امضای مجاز برای صدور معرفی نامه های صادره از سوی بنیاد مسکن انقلاب اسلامی و سازمان مدیریت و برنامه ریزی استان های اعلامی به مدیریت شعب مناطق مرتبط ارسال می گردد . تبصره ۲- جدول توزیع سهمیه استانی تسهیلات مذکور، به پیوست شماره (۱) است ماده 3- دوره تأمین مالی و بازپرداخت تسهیلات بازسازی اماکن مسکونی شهری و روستایی برای تمامی مشمولین اعم از انفرادی و مجموعه ساز، حداکثر ۱۵ سال (3سال دوران مشارکت مدنی و ۱۲ سال دوران فروش اقساطی) است. تعیین دوره مشارکت مدنی تا سقف اعلامی (3سال) در اختیار رکن اعتباری مدیریت شعب منطقه شعبه ممتاز مستقل به استاد معرفی نامه های بنیاد مسکن انقلاب اسلامی است تبصره ۱- با توجه به مفاد تصویب نامه هیأت محترم وزیران افزایش دوره مشارکت مدنی تمدید مهلت مشارکت به پیش از ۳۶ ماه مجاز نمی باشد . تبصره 2- به منظور جلوگیری از نیمه تمام ماندن پروژه ساخت مسکن و اطمینان از هزینه شدن سهم الشرکه متقاضی، سهم الشرکه بانک به تناسب پیشرفت فیزیکی پروژه پرداخت خواهد شد، به نحوی که پرداخت آخرین مرحله از سهم الشرکه بانک واحد مسکونی تکمیل و آماده بهره برداری باشد . تبصره 3- در صورت امکان، سود دوران مشارکت مدنی در زمان تبدیل سهم الشرکه بانک به فروش اقساطی، نقدا وصول گردد. در صورت حصول اطمینان از عدم توانایی پرداخت نقدی توسط مشتری و درخواست مکتوب ایشان، شعب می توانند با توجه به حدود و اختیارات تفویضی وفق سیاستها و ضوابط اعتباری سالیانه نسبت به افزودن سود دوران مشارکت مدنی به سقف فردی فروش اقساطی با رعایت سایر ضوابط و مقررات مربوط اقدام نمایند. تبصره 4- با استناد به مفاد ابلاغیه شماره 98/359394مورخ 1398/10/17 بانک مرکزی قراردادهای اعطای بانک مرکزی ج.ا.ا ، "عدم ثبت قراردادهای اعطای تسهیلات بانکی در خصوص بازسازی اماکن مسکونی آسیب دیده در حوادث غیرمتفرقه در مناطق شهری و روستایی در دفاتر اسناد رسمی بلا مانع میباشد. لیکن چنانچه در اعطای تسهیلات مذکور وثایقی به غیر از اسناد تجاری لازم الاجرا از جمله چک و سفته، مانند وثایق ملکی و غیره که نیاز به ثبت دارند، اخذ گردد در این صورت لازم است موضوع حسب قوانین و مقررات مربوطه در دفاتر اسناد رسمی ثبت شود "(اطلاعیه شماره 3/99/51 تاریخ 1399/02/10) ماده ۴- تسهیلات اعطایی جهت تامین لوازم معیشتی (لوازم خانگی و سرمایه ای) واحدهای مسکونی و تجاری آسیب دیده با بازپرداخت 7 سال (با اقساط ماهیانه) در قالب عقد مراحبه می باشد. ماده ۵- با عنایت به مفاد تصویب نامه هیات وزیران اعطای تسهیلات موضوع این اطلاعیه به مشمولین معرفی شده با ضمانت زنجیره ای مجاز بوده و بدهی معوقات و چک برگشتی احتمالی آسیب دیدگان به بانک ها مانع از دریافت این تسهیلات نخواهد بود. بدین منظور کاربران شعب پرداخت کننده تسهیلات می بایست برای دریافت شماره پیگیری از سامانه سمات بانک مرکزی ج اما با استفاده از کد استثناء وفق مفاد اطلاعیه شماره 3/1401/70 مورخ 1401/02/10 (اداره کل تسهیلات وقت)، اقدام نمایند. ماده 6-با استناد به مفاد مصوبه شماره 4/1404/385 مورخ 1404/06/22هیات محترم مدیره کدهای تعرفه برای ثبت تسهیلات اعطایی در سامانه بانکداری متمرکز (بنکو)، به شرح فایل پیوست است. توجه: مسئولیت کنترل درج صحیح اطلاعات مربوط به تسهیلات اعطایی در سامانه بانکداری متمرکز (بنکو) راسا بر عهده مسئولین شعب پرداخت کننده تسهیلات است تبصره - نحوه واگذاری سهم الشرکه بانک در قرارداد مشارکت مدنی به متقاضی در قالب عقد فروش اقساطی در سامانه بنکو، متعاقبا اطلاع رسانی خواهد شد . ماده 7- ارائه مدارک و مستندات مطابق با شرایط بانک از سوی متقاضیان الزامی است و نگهداری تمامی اسناد و مدارک مربوط (از جمله معرفی نامه های صادره از سوی بنیاد مسکن انقلاب اسلامی و سازمان مدیریت و برنامه ریزی ) در پرونده متقاضیان تسهیلات برای ارائه به حسابرسان سازمان بازرسی و سایر مراجع درون و برون سازمانی مورد تأکید است.. تبصره - رعایت مفاد اطلاعیه 3/1401/145 مورخ 1401/03/08 اداره کل مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم مبنی بر جایگزینی کد رهگیری نتیجه استعلام از سازمان ثبت احوال بجای اخذ رو گرفت کارت ملی و شناسنامه مشتریان حقیقی ایرانی مورد تأکید است . ماده ۸ - اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات بر اساس ضوابط و مقررات جاری و منطبق با آخرین دستورالعمل های ابلاغی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران صورت می پذیرد. تبصره ۱- بر اساس مفاد اطلاعیه شماره 3/983/393 مورخ 1398/08/19، مؤسسات اعتباری موظف اند به منظور اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات، گزارش اعتباری از شرکت اعتبار سنجی اخذ نمایند. لیکن استفاده از گزارش اعتباری شرکت اعتبار سنجی نافی مسئولیت موسسه اعتباری در بررسی دقیق اهلیت اعتباری متقاضی تسهیلات نخواهد بود. بنابر این اخذ گزارش اعتبار سنجی برای اعطای هرگونه تسهیلات (اعم از عادی و تکلیفی) الزامی است. تبصره 2- بر اساس مفاد اطلاعیه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره کل تسهیلات وقت، پرداخت تسهیلات تکلیفی مشمول ضوابط و دستور العمل های مربوط است. تبصره ۳- اخذ استعلام از سامانه مکنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطای هرگونه تسهیلات، صدور انواع کارت های اعتباری با ایجاد هر گونه تعهدات مورد تاکید است. (مفاد اطلاعیه شماره 3/1401/57 مورخ 1401/02/05 مدیریت امور سازمان و برنامه ریزی وقت) ماده 9- پیش از اعطای هر گونه تسهیلات به متقاضیان ذکور نسبت به کنترل وضعیت نظام وظیفه عمومی ایشان از طریق وب سرویس سپاد اقدام نموده و صرفا اشخاص ذکوری که پاسخ استعلام وضعیت نظام وظیفه آنها مجاز " باشد، امکان پرداخت تسهیلات بانکی به ایشان ممکن می باشد. ماده 10- مدیریت شعب مناطق نسبت به توزیع عادلانه سهمیه ابلاغی بین شعب تابعه خود اقدام نمایند به گونه ای که تمامی شعب تابعه منطقه با توجه به درجه شعبه تعداد پرسنل و . در پرداخت تسهیلات دارای عملکرد قابل قبولی باشند.(اطلاعیه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره کل تسهیلات وقت) ماده ۱۱- رعایت مفاد اطلاعیه شماره 3/1402/612 مورخ 1402/12/20 (اداره کل اعتبارات خرد و اصناف وقت) با موضوع فعالسازی خدمات نوین بانکی برای تمامی متقاضیان، مورد تاکید است. ماده ۱۲- بر اساس مصوبه های شماره 4/1403/199 مورخ 1403/04/02 و شماره 4/1404/231 مورخ 1404/04/10 هیات محترم مدیره مهلت پذیرش معرفی نامه های صادره و همچنین مهلت پرداخت تسهیلات موضوع این اطلاعیه به ترتیب تا ۲۰ ام و پایان اسفند ماه سالجاری خواهد بود. تبصره ۱- پرداخت سهم الشرکه بانک در تسهیلات مشارکت مدنی متناسب با پیشرفت فیزیکی پروژه صورت می پذیرد و از محدودیت اعلامی برای پرداخت تسهیلات در ماده پیش گفته مستثنی است. تبصره ۲- به منظور توزیع متوازن تسهیلات یاد شده طی سال پرداخت ماهیانه حداکثر یک دوازدهم سهمیه مقرر مورد تاکید است. ماده ۱۳- با توجه به تغییر شیوه محاسبه سود تسهیلات اعطایی یارانه ای وفق بخشنامه ابلاغی شماره 1/303331مورخ 1401/12/08 بانک مرکزی ج. ا.ا، اخذ تعهد نامه پیوست اطلاعیه شماره 3/1404/104 مورخ 1404/03/04 الزامی است. ماده ١٤ - بلوکه کردن بخشی از تسهیلات اعطایی به مشتریان در قالب انواع سپرده ها ممنوع است. اطلاعیه شماره 2/1400/2141 مورخ 1400/12/28 اداره کل تسهیلات وقت) ماده ۱۵- اخذ کارمزدهای مرتبط با اعطای تسهیلات از جمله کارمزد تشکیل پرونده اعتباری اخذ استعلام اعتبار سنجی از شرکت اعتبارسنجی ایران، تهیه گزارش اطلاعات اعتباری و...) تا زمان پیاده سازی سیستمی از طریق منوی سیستم اتوماسیون شعبه عملیات دریافت و پرداخت ضروری است. اطلاعیه شماره 3/1404/278 مورخ 1404/05/06) تبصره - در تسهیلات ساخت مسکن و در صورت تبدیل سهم الشرکه بانک در قالب سایر عقود، اخذ دو فقره کارمزد تشکیل پرونده (بابت تشکیل پرونده تسهیلات مشارکت مدنی و فروش اقساطی الزامی است. بدیهی است در صورت تسویه تسهیلات مشارکت مدنی در پایان دوره مشارکت، اخذ کارمزد تشکیل پرونده تسهیلات فروش اقساطی موضوعیت ندارد. ماده 16- چاپ فرم های کاربردی مورد نیاز در سامانه بانکداری متمرکز (بنکو) از طریق سامانه بخشنامه ها صورت پذیرد. (اطلاعیه شماره 3/1404/167 مورخ 1404/04/07عضو هیات عامل و معاون فناوری اطلاعات و بانکداری دیجیتال) ماده ۱7- بارگذاری نسخ مربوط به قراردادهای لازم الاجرا برای اعطای تسهیلات یاد شده در سامانه بنکو در دستور کار واحدهای مرتبط قرار دارد و تا زمان تکمیل عملیات مذکور، شعب پرداخت کننده تسهیلات می بایست از قراردادهای پوست اطلاعیه شماره 3/1404/223 مورخ 1404/04/21 مدیریت امور حقوقی استفاده نمایند. تبصره - رعایت مفاد اطلاعیه 3/1402/258 مورخ 1402/05/23 مدیریت امور حقوقی، در خصوص لزوم تحویل قرارداد و اطلاعات تسهیلات به مشتری ضامن و وثیقه گذار مورد تأکید است. ماده ۱۸- تسهیلات اعطایی به منظور خرید یا احداث مسکن شخصی و همچنین تسهیلات کمک ودیعه مسکن از شمول حکم قانونی تبصره (۱) ماده (۱۸۶) قانون مالیاتهای مستقیم مستنی میباشند. مفاد تبصره ۴ ذیل ماده ۲۶ سیاستها و ضوابط اعتباری سال جاری ماده ۱۹- رعایت سایر ضوابط و مقررات اعتباری جاری برای اعطای تسهیلات مذکور الزامی است. خواهشمند است دستور فرمایید مراتب را به واحدهای تحت پوشش ابلاغ و برحسن اجرای آن نظارت نمایند. مدیریت امور اعتباری اداره کل سیاستهای اعتباری و تسهیلات خرد مجتبی جمشیدپور – عزیز شبرنگ گیلاندهی 33122 - 13602