اطلاعیه بانک سپه در خصوص تسهیلات کمک ودیعه مسکن مستاجرین موضوع ماده (4) ‌قانون جهش تولید مسکن – سهمیه سال چهارم با اصلاحات و الحاقات بعدی

مرجع رسمی — 1403/03/11

تسهیلات کمک ودیعه مسکن مستاجرین موضوع ماده (4) ‌قانون جهش تولید مسکن – سهمیه سال چهارم مصوب 1403,03,11 پیرو اطلاعیه شماره 3/1403/479 مورخ 1403/09/18 در خصوص تسهیلات مسکن موضوع قانون جهش تولید مسکن – سهمیه سال چهارم و اطلاعیه های مختوم به شماره 3/1403/485 مورخ 1403/09/20 با موضوع تمدید مهلت پرداخت تسهیلات کمک ودیعه مسکن مستاجرین سهمیه سال سوم تا زمان ابلاغ سهمیه آن از سهمیه کلی سال چهارم قانون جهش تولید مسکن، با عنایت به مفاد ابلاغیه های شماره 03/147041 مورخ 1403/06/29، شماره 04/24751 مورخ 1404/02/06 و شماره 04/35275 مورخ 1404/02/14 مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا،‌ به استناد مصوبه های شماره 4/1403/752 مورخ 1403/09/28، شماره 4/1404/110 و شماره 4/1404/111 مورخ 1404/02/23 و شماره 4/1404/164 مورخ 1404/03/05 هیأت محترم مدیره، با اعطای تسهیلات کمک ودیعه مسکن مستاجرین (در قالب بخشی از سهمیه سال چهارم قانون جهش تولید مسکن)، با رعایت ضوابط و مقررات جاری و موارد زیر موافقت شد: ماده 1 – در این اطلاعیه، عناوین ذیل به جای عبارت های مربوط بکار می روند: 1 – 1 – بانک مرکزی: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران 2 – 1 – قانون: ماده (9) قانون ساماندهی بازار زمین،‌ مسکن و اجاره بها. 3 – 1 – بانک عامل: بانک ها یا مؤسسات اعتباری غیربانکی که به موجب قانون و یا با مجوز بانک مرکزی تأسیس شده و تحت نظارت بانک مرکزی قرار دارد و توسط بانک مرکزی جهت اجرای ماده (9) قانون ساماندهی بازار زمین، مسکن و اجاره بها،‌ تعیین می شوند. 4 – 1 – متقاضی: مستاجرین فاقد مسکن که در زمان اخذ تسهیلات حسب استعلام های بعمل آمده از سامانه های جامع طرح های حمایتی وزارت راه و شهرسازی و سمات بانک مرکزی، ایشان،‌ همسر و فرزندان تحت تکفل کمتر از 18 سال وی فاقد زمین با کاربری مسکونی،‌ مالکیت کنونی مسکونی و تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن می باشند. 5 – 1 – تسهیلات : تسهیلات کمک ودیعه مسکن که بنا به درخواست متقاضی به افراد فاقد مسکن از محل منابع ماده (4) قانون جهش تولید مسکن قابل پرداخت می باشد. 6 – 1 – سامانه: سامانه جامع طرح های حمایتی مسکن وزارت راه و شهرسازی به آدرس https://saman .mrud.ir ماده 2 – متقاضی مشمول این اطلاعیه از سوی وزارت راه و شهرسازی بر اساس ضوابط موضوعه، در چارچوب سهمیه های تعیین شده توسط بانک مرکزی به بانک عامل معرفی می شود. ماده 3 – سقف تسهیلات اعطایی مشمولین موضوع این اطلاعیه حسب درخواست متقاضی و ضوابط اعطای تسهیلات بانکی به شرح جدول ذیل می باشد:‌ (میلیون ریال) تهران مراکز استان ها سایر شهرها روستاها 2/750 2/100 1/400 550 تبصره - مبالغ در نظر گرفته شده برای تسهیلات موضوع این ماده پس از اخذ مدارک و مستندات مورد نیاز و استعلامات صورت گرفته از سوی بانک عامل و بر اساس توافق متقاضی و بانک عامل می تواند به مبالغ کمتر از سقف های تعیین شده تقلیل یابد. در این صورت متقاضی موظف است نسبت به اصلاح سقف تسهیلات درخواستی در سامانه اقدام نماید. ماده 4 – بانک عامل موظف است قبل از پرداخت تسهیلات نسبت به اخذ استعلام از سامانه سمات بانک مرکزی بابت عدم دارا بودن تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید،‌ جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی،‌ همسر و فرزندان تحت تکفل کمتر از 18 سال ایشان اقدام و در صورت مثبت بودن این استعلام نسبت به رد درخواست متقاضی در سامانه با ذکر دلیل اقدام نماید. ماده 5 – تسهیلات موضوع این اطلاعیه در قالب عقد مرابحه خرید کالا و خدمات توسط بانک عامل به مستأجر پرداخت می گردد. ماده 6 – تسهیلات مزبور با نرخ سود مصوب هیأت عالی بانک مرکزی یا مصوبات لازم الاجرای شورای پول و اعتبار و بازپرداخت حداکثر 5 سال قابل اعطا می باشد. ماده 7 – وثایق مربوط به تسهیلات موضوع این اطلاعیه مطابق با اطلاعیه اجرایی اعطای تسهیلات خرد ابلاغی طی بخشنامه شماره 01/288583 مورخ 1401/11/20 بانک مرکزی و اصلاحیه های آن می باشد.(بخشنامه 3/1402/169 تاریخ 1402/04/06 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری وقت) ماده 8 – شرایط متقاضی دریافت تسهیلات موضوع این اطلاعیه به شرح ذیل می باشد: 1 – 8 – متقاضی می بایست دارای قرارداد اجاره با کد رهگیری طبق ضوابط وزارت راه و شهرسازی، که حداکثر 6 ماه قبل از ثبت درخواست متقاضی در سامانه (ثبت نام) منعقد شده است، باشد. متقاضی موظف است اطلاعات سکونت و مالکیت خود را در سامانه املاک و اسکان ثبت نماید. تبصره – بانک عامل مکلف است نسبت به مطابقت کد رهگیری و شهر مندرج در سامانه با اجاره نامه دریافتی اقدام نماید. 2 – 8 – متقاضی، همسر و فرزندان تحت تکفل کمتر از 18 سال ایشان متعهد هستند که در زمان ثبت نام، فاقد زمین با کاربری مسکونی، مالکیت کنونی مسکونی و تسهیلات جاری در بخش مسکن باشند . چنانچه در هر زمان سابقه مالکیت ایشان محرز شود، از فرآیند پرداخت تسهیلات حذف شده و در صورت اخذ آن تسهیلات، متعهد به استرداد کلیه تسهیلات دریافتی و جبران خسارات و جرایم مربوطه خواهند بود. 3 – 8 – متقاضی می بایست متاهل باشد، چنانچه متقاضی مجرد باشد در خصوص زنان بایستی بالای 35 سال سن و در خصوص مردان بالای 45 سال سن داشته باشند. 4 - 8 – بر اساس مصوبات بیستمین جلسه شورای عالی مسکن زوجهای جوان ازدواج اولی (بیش از 4 سال از تاریخ ازدواج نگذشته باشد)، خانوارهای تحت پوشش کمیته امداد امام خمینی (ره)، سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران، زنان سرپرست خانوار و خانوارهای دارای 3 فرزند و بیشتر دراولویت پرداخت قرار دارند. ماده 9 – چنانچه متقاضی تا حداکثر 15 روز کاری از تاریخ معرفی به شعب، نسبت به تکمیل مدارک خود و ضامنین اقدام نکند، بانک عامل مکلف است نسبت به رد درخواست متقاضی در سامانه اقدام نماید. ماده 10 – چنانچه بانک عامل نسبت به اعطای تسهیلات موضوع این اطلاعیه به متقاضی اقدام نماید، مبلغ عملکردی این تسهیلات حسب قانون، جزء عملکرد ماده (4) قانون جهش تولید مسکن محسوب و جرائم مالیاتی مندرج در تبصره (5) ماده (4) قانون مذکور به آن تعلق نمی گیرد. تبصره - بانک عامل موظف است تا زمان تکمیل سهمیه ابلاغی از سوی بانک مرکزی فرآیند پرداخت تسهیلات به متقاضیان را ادامه دهد. ماده 11 – مواردی که در این اطلاعیه درج نشده است تابع قوانین و مقررات جاری کشور از جمله قانون بانک مرکزی، قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) ‌و سایر قوانین، ضوابط و مقررات ذی ربط می باشد. سایر موارد: ماده 12 – اعطای تسهیلات به متقاضیان فاقد سابقه ثبت نام در سامانه جامع طرح های حمایتی مسکن وزارت راه و شهرسازی، مجاز نمی باشد از این رو کاربران شعب پرداخت کننده تسهیلات می بایست، مستندات معرفی مشمولین از طریق سامانه یاد شده را در پرونده اعتباری مربوط بایگانی نمایند. تبصره 1 – کاربران شعب پرداخت کننده تسهیلات می بایست به دلیل احتمال حذف متقاضیان معرفی شده در هر مرحله، قبل از اعطای تسهیلات در سامانه جامع بانکی امید وضعیت متقاضی را مجددا در سامانه طرح اقدام ملی مسکن بررسی نمایند و سپس در صورت تائید نهایی، نسبت به پرداخت تسهیلات وفق ضوابط و مقررات جاری اقدام نمایند. تبصره 2 – کاربران شعب پرداخت کننده تسهیلات می بایست بلافاصله بعد از اعطای تسهیلات در سامانه جامع بانکی امید، اطلاعات تسهیلات پرداختی را در سامانه طرح های حمایتی مسکن بارگذاری نمایند. تبصره 3 – به منظور پاسخگویی به شکایات احتمالی، شعب پرداخت کننده تسهیلات می بایست نسبت به بایگانی مستندات استعلام های مربوط به پرونده های تشکیل شده (اعم از پرونده های جاری، ابطال شده و حذفی) اقدام نمایند . ماده 13 – رعایت مفاد اطلاعیه شماره 3/1401/145 مورخ 1401/03/08 اداره کل مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم مبنی بر جایگزینی کد رهگیری نتیجه استعلام از سازمان ثبت احوال بجای اخذ روگرفت کارت ملی و شناسنامه مشتریان حقیقی ایرانی مورد تاکید است. ماده 14 – صحت سنجی قراردادهای اجاره جهت پرداخت وام ودیعه مسکن می بایست از طریق سامانه خودنویس، به آدرس https://khodnevis.mrud.ir صورت پذیرد. (اطلاعیه شماره 3/1403/57 مورخ 1403/02/09 اداره کل اعتبارات خرد و اصناف وقت) تبصره 1 – با عنایت به مقررات اعلامی در سامانه طرح اقدام ملی مسکن مبنی بر عدم پذیرش اجاره نامه های دارای کد رهگیری که فی مابین بستگان درجه یک منعقد شده، می بایست نسبت به رد درخواست اجاره نامه هایی که فی مابین بستگان درجه یک منعقد شده اقدام شود. (اطلاعیه شماره 03/1401/449 مورخ 1401/07/04 اداره کل تسهیلات وقت) تبصره 2 – به استناد مفاد نامه شماره 1/159765 مورخ 1401/06/27 مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ج.ا.ا، متقاضیانی که اجاره نامه های مشترک ارائه می دهند، اعطای تسهیلات مذکور صرفاً به یکی از اشخاصی که نام آن ها در اجاره نامه ثبت شده است، مشروط به استعلام سایر شرکاء از سامانه سمات (در خصوص نداشتن تسهیلات جاری در بخش مسکن) میسر می باشد. (اطلاعیه شماره 3/1401/449 مورخ 1401/07/04 اداره کل تسهیلات وقت) ماده 15 – با توجه به مشکلات ناشی از اعمال مالیات برای بانک متبوع در سنوات گذشته به دلیل عدم ثبت اطلاعات تسهیلات اعطایی در سامانه طرح های حمایتی مسکن، تعیین تکلیف وضعیت نهایی افراد معرفی شده در سامانه یاد شده (پرداخت / رد درخواست) در موعد مقرر، مورد تأکید است. تبصره - با عنایت به اینکه، "چنانچه بانک نسبت به اعطای تسهیلات موضوع این اطلاعیه به متقاضیان بدون توجیه بانکی در سقف سهمیه ابلاغی اقدام ننماید، مشمول جریمه مالیاتی مندرج در تبصره (5) ذیل ماده (4) قانون جهش تولید مسکن می شود"، تسریع و تسهیل در اعطای تسهیلات یاد شده با رعایت ضوابط و مقررات مربوط مورد تأکید است. ماده 16 – به منظور توزیع متوازن تسهیلات یاد شده طی سال، اعطای تسهیلات مذکور به گونه ای باشد، که ماهیانه حداکثر یک دوازدهم سهمیه مقرر، کارسازی (پرداخت) گردد. ماده 17 – جدول توزیع سهمیه استانی به تفکیک مدیریت شعب مناطق،‌ به پیوست ارسال می شود. تبصره 1 – رعایت سهمیه مذکور در اعطای تسهیلات مورد تأکید است. بدیهی است هر گونه تغییر احتمالی در سهمیه تخصیصی،‌ رأساً توسط اداره کل سیاست های اعتباری و تسهیلات خرد اطلاع رسانی خواهد شد. تبصره 2 – هر گونه تغییر احتمالی در سقف فردی یا سایر شرایط اعطاء از طریق اداره کل سیاست های اعتباری و تسهیلات خرد متعاقباً اطلاع رسانی خواهد شد. ماده 18 – ارائه تمامی مدارک و مستندات مطابق با شرایط بانک و اطلاعات بارگذاری شده در سایت اقدام ملی مسکن، از سوی متقاضیان تسهیلات الزامی است. (اطلاعیه 3/1401/333 مورخ 1401/05/18 اداره کل تسهیلات وقت) ماده 19 – با عنایت به تکلیفی بودن تسهیلات یاد شده و لزوم ارائه دقیق آمار عملکردی به مراجع درون و برون سازمانی، تسهیلات در سامانه جامع بانکداری متمرکز به شرح مشخصات جدول زیر در ردیف کد محصول اعلامی ثبت شود. شرح تسهیلات کد محصول نرخ سود تسهیلات مرابحه عادی غیردولتی ودیعه مسکن مستاجران 2252 مصوب هیأت عالی بانک مرکزی ج.ا.ا ماده 20 – اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات بر اساس ضوابط و مقررات جاری و منطبق با آخرین اطلاعیه های ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا صورت می پذیرد . بدیهی است فقدان هر گونه تسهیلات غیرجاری، چک برگشتی و تعهدات انجام نشده در شبکه بانکی از الزامات اعطای تسهیلات مذکور است. تبصره 1 – بر اساس مفاد نامه شماره 98/218123 مورخ 1398/06/31 مدیریت کل مقررات،‌ مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشوئی بانک مرکزی ج.ا.ا و ماده 14 آیین نامه سنجش اعتبار (تصویب نامه شماره 39151/ت55296 هـ مورخ 1398/04/04 هیئت وزیران – ابلاغی طی اطلاعیه شماره 3/98/393 مورخ 1398/08/19) ،‌ "مؤسسات اعتباری موظف اند به منظور اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات، گزارش اعتباری از شرکت اعتبارسنجی اخذ نمایند. لیکن استفاده از گزارش اعتباری شرکت اعتبارسنجی نافی مسئولیت موسسه اعتباری در بررسی دقیق اهلیت اعتباری متقاضی تسهیلات نخواهد بود." بنابراین اخذ گزارش اعتبارسنجی برای اعطای هر گونه تسهیلات (اعم از عادی و تکلیفی) الزامی است تبصره 2 – بر اساس مفاد اطلاعیه شماره 3/99/396 مورخ 1399/08/07 اداره کل تسهیلات وقت، ‌پرداخت تسهیلات تکلیفی بودن در نظر گرفتن رتبه اعتباری اخذ شده از سامانه اعتبارسنجی،‌ مشمول ضوابط و مقررات مربوط است. تبصره 3 – بر اساس تبصره ماده (14) تصویب نامه پیش گفته،‌ مؤسسات اعتباری موظف اند متناسب با نتایج حاصل از گزارش اعتباری اشخاص طبق ضوابط ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا،‌ نسبت به اخذ وثایق و تضمین های لازم اقدام نمایند. تبصره 4 – اخذ استعلام از سامانه مکنا، علاوه بر سامانه سمات به هنگام اعطای هر گونه تسهیلات و تعهدات، مورد تأکید است. (مفاد اطلاعیه شماره 3/1401/57 مورخ 1401/02/05 مدیریت امور سازمان و برنامه ریزی وقت) تبصره 5 – مفاد اطلاعیه 3/1400/758 مورخ 1400/11/24 اداره کل تسهیلات وقت و شماره 3/1401/742 تاریخ 1401/11/25 اداره کل توسعه مشتریان ویژه در خصوص شرایط نهایی ضامنین برای اعطای تسهیلات خرد به کارکنان،‌ بازنشستگان و مستمری بگیران بخش های دولتی، عمومی و خصوصی که حقوق خود را از بانک متبوع دریافت می نمایند،‌ کماکان به قوت خود باقی است. ماده 21 – مفاد اطلاعیه شماره 3/1402/243 مورخ 1402/05/17 مدیریت امور سیاست ها و ضوابط اعتباری وقت با موضوع تسهیلات مقاوم سازی و مرمت بناهای تاریخی در محدوده بافت های تاریخی و تسهیلات ودیعه مسکن اسکان موقت، کماکان به قوت خود باقی است. تبصره - اعطای تسهیلات موضوع اطلاعیه پیش گفته سهمیه جداگانه ای نداشته و در صورت معرفی از سامانه طرح های حمایتی مسکن، اعطای تسهیلات مذکور می بایست با رعایت سقف کلی سهمیه ابلاغی طی پیوست این اطلاعیه صورت پذیرد. ماده 22 – اطلاعات مربوط به تسهیلاتی که در سامانه جامع بانکی امید به طور کامل تسویه شده و فاقد هر گونه مانده هستند، به منظور ثبت تسویه نهایی در سامانه طرح های حمایتی مسکن به اداره کل سیاست های اعتباری و تسهیلات خرد اعلام شود. تبصره 1 – به محض فعال شدن گزینه " تسویه" توسط وزارت راه و شهرسازی برای کاربران ارشد مدیریت مناطق / شعب ممتاز مستقل در سامانه طرح های حمایتی مسکن،‌ نیازی به ارسال اطلاعات به اداره کل سیاست های اعتباری و تسهیلات خرد نبوده و کاربران مذکور می توانند رأسا نسبت به ثبت تسویه نهایی تسهیلات مشمولین اقدام نمایند. تبصره 2 – با عنایت به اهمیت موضوع، مسئولیت اطمینان از تسویه کامل تسهیلات اعطایی در سامانه جامع بانکی امید و سپس ثبت صحیح وضعیت تسویه آن در سامانه طرح های حمایتی مسکن بر عهده شعبه متولی است. ماده 23 – رعایت سایر ضوابط و مقررات اعتباری جاری برای اعطای تسهیلات مذکور الزامی است. خواهشمند است دستور فرمایید مراتب را به کلیه واحدهای تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت نمایند. مدیریت امور اعتباری اداره کل سیاست های اعتباری و تسهیلات خرد مجتبی جمشید پور – عزیز شبرنگ گیلاندهی